Entenda os Termos Técnicos

Alienação fiduciária

É o instrumento legal de um contrato de financiamento de um bem (veículo ou imóvel, por exemplo) que garante a titularidade deste bem ao credor em caso de inadimplência, até que o saldo desta dívida seja quitado.

Aval ou avalista

É o instrumento legal de um contrato de crédito que torna seu signatário (ou o avalista) o garantidor, ou devedor solidário, deste empréstimo.

Bureaus de crédito

São empresas de informações de crédito que administram bancos de dados que reúnem informações comerciais, de crédito e cadastrais de consumidores e empresas. No Brasil, os principais bureaus de crédito são a Serasa Experian e Boa Vista.

Cedente

É um banco, instituição, loja ou empresa que vende um bem, como um contrato de crédito, a um terceiro. Este é o credor original em uma cessão de crédito como, por exemplo, seu banco pode ser.

Cessionário

É uma empresa ou instituição que compra um bem, como um contrato de crédito, de um cedente. Este é o novo credor em uma cessão de crédito, como, por exemplo, a CBMax pode ser.

Contrato de cessão

É o documento legal que estabelece a compra e venda de um contrato de crédito, por exemplo. É este contrato que diz que seu contrato foi vendido para, por exemplo, a CBMax.

Contrato de crédito

É o documento legal original da abertura do seu crédito. Esse pode ser o documento de abertura de um crédito pessoal, conta corrente com cheque especial ou até mesmo o seu aceite de emissão de um cartão de crédito. Hoje em dia, esses documentos podem ser emitidos em forma digital.

Dação em pagamento

É quando um devedor oferece um bem (veículo ou imóvel) como pagamento parcial ou total de uma dívida.

Detran

É o Departamento Estadual de Trânsito, que é o orgão que regula e fiscaliza as normas e legislações de trânsito.

Empresas de cobrança

São empresas contratadas por bancos, instituições, lojas ou empresas comerciais para gerenciar a cobrança de contratos de crédito em caso de não pagamento. A CBMax, por exemplo, é uma empresa de cobrança.

FIDC

É “fundo de investimento em direitos creditórios”, que é a entidade que tipica e formalmente se torna o cessionário, ou o comprador, na venda de um contrato de crédito.

Fundo de investimento

É uma entidade altamente regulamentada que aplica ou investe em instrumentos financeiros. No mercado de crédito, o principal fundo de investimento que investe, ou compra, contratos de crédito é o “FIDC”.

Gravame

É um indicador que um veículo ainda está sendo financiado e impede sua transferência. Quando uma pessoa compra um carro através de financiamento, é lançado um “gravame” no sistema do Detran, que impede a transferência do veículo para outro proprietário. Para fazer essa alteração é preciso dar baixa do gravame no Detran, e isso só pode ser feito quando o contrato for quitado. Desta forma, o proprietário do veículo não poderá vendê-lo nem realizar qualquer outro tipo de alienação.

Juros contratuais

São os juros originais do seu contrato de crédito, cheque especial ou cartão de crédito.

Juros simples

São os juros que passam a ser cobrado enquanto seu contrato se encontra em cobrança após 60 dias de inadimplência. Até 60 dias de inadimplência, o juros contratual continua a ser cobrado.

Matrícula de imóvel

É o registro legal de um imóvel. Ele estabelece todos as atividades referente a um imóvel, como por exemplo a compra e venda, uma penhora, ou uma alienação fiduciária.

Penhora

É uma apreensão judicial por parte de um credor de bens dados pelo devedor como garantia de uma dívida. Enquanto a dívida está em dia, o bem permanece na posse do devedor, mas uma vez iniciado o processo de cobrança judicial, o devedor perde o direito de dispor dos seus bens. Para garantir o pagamento, o produto da penhora vai para leilão público e com o produto da venda o credor é pago.

Renajud

É um sistema on-line de restrição judicial de veículos criado pelo Conselho Nacional de Justiça (CNJ), que interliga o Judiciário ao Departamento Nacional de Trânsito (Denatran). A ferramenta eletrônica permite consultas e envio, em tempo real, à base de dados do Registro Nacional de Veículos Automotores (Renavam), de ordens judiciais de restrições de veículos — inclusive registro de penhora — de pessoas condenadas em ações judiciais .

Renavam

É o Registro Nacional de Veículos Automotores, onde os dados de todos os veículos são registrados.

Saldo da dívida atualizado

É o saldo original da dívida descontado os pagamentos efetuados, atualizado até uma determinada data, incluindo os juros contratuais (até 60 dias em atraso), juros de cobrança e eventuais multas e taxas.

Saldo da dívida original

É o valor do financiamento original quando contratou-se a dívida. No caso de cartão de crédito, é o valor das faturas em aberto no momento do primeiro não pagamento.

Saldo da dívida principal

É o saldo original da dívida descontados os pagamentos efetuados, atualizado até uma determinada data incluindo apenas os juros contratuais até 60 dias de atraso.

Securitizadora

É uma entidade que se torna o cessionário, ou o comprador, na venda de um contrato de crédito. É similar a um “FIDC”.